你有没有这种感觉：新闻里说咱们国家的钱多得吓人，货币供应量都飙到318万亿了，可你翻翻自己的钱包，还是那点可怜巴巴的余额？房价蹭蹭往上涨，银行存款数字也挺好看，但超市里推着购物车，总觉得手头紧得要命。这钱到底跑哪去了？为啥物价没疯涨，日子却越来越“抠”？今天咱就聊聊这背后的怪事，看看这318万亿咋就没把咱们的生活“淹”了，反而把消费力给“冻”住了。

先说个真事。2015年，深圳的楼市跟坐了火箭似的，嗖嗖往上窜。那会儿房价均价才2万多一平，转眼就冲到5万多。听起来挺美吧？有个哥们儿叫张伟（化名），那年咬咬牙贷款150万买了套90平的小房子，心想这辈子总算有个窝了。结果年底一看，房子市值翻倍，他乐得嘴都合不拢。可问题来了，月供1万2千，像个无底洞似的，每个月工资一发下来就得先喂饱银行。出去吃顿饭？舍不得。买件新衣服？再等等。张伟跟我说：“房子是赚了，可我咋觉得自己更穷了呢？”

这事儿不稀奇。那年央行数据说了，货币量M2涨了13.3%，全国达到139万亿。钱是多了，可大头都跑去房地产里打转了。普通人借钱买房，杠杆一拉，债务一背，消费力就被死死摁住。我看这就跟“赚了面子，丢了里子”似的，表面风光，兜里空空。

再跳到2020年，疫情那会儿。国家为了救经济，央行大手一挥，降准降息，M2又涨了10.1%，冲到226万亿。听起来是不是觉得日子该好过了？可你看看国家统计局的数据，消费品零售总额反倒跌了3.9%，只剩39万亿。钱呢？跑哪去了？

我听说有个地级市的故事挺典型。疫情一来，当地政府融资平台跟银行借了50亿，说是要搞基建、救经济。结果呢？这钱没变成商场里的促销活动，也没变成你我手里的消费券，大半都拿去还债了。专家在《中国金融》里分析，这种事在全国都不少见，钱从央行流到地方政府、国企手里，转一圈就“蒸发”了，根本到不了老百姓的饭桌上。这不就是“肉没吃着，光闻了个香”吗？流动性断了档，消费自然蔫了。

你以为钱都在穷人手里捂着？那可不一定。去年我在上海陆家嘴混了几天，认识个私募经理，叫王哥。这家伙管着2个亿的基金，年化收益率8%，一年赚好几千万。可他跟我说：“钱多得没地儿花，买个包也就那回事，平时就研究研究市场得了。”他年消费才100万，跟他的收入比，简直九牛一毛。国家统计局说了，前1%的有钱人攥着30%的财富，可消费占比连10%都不到。

反过来呢？普通人被房贷、车贷压得喘不过气，花钱都得掰着手指头算。这钱在富豪那儿空转，穷人这儿又被债务锁死，经济不冷才怪。我看这就跟“肥了腰包，瘦了市场”似的，钱没流起来，大家伙儿都过得紧巴巴。

再讲个扎心的。2021年7月，郑州发大水，房子车子全泡了汤。有个叫李明的哥们儿，贷款买的房被淹了，市值缩水20%，可月供8000块还得照付。他跟媒体说：“灾后哪敢花钱啊，先把债还了再说。”河南省统计局数据也挺惨，郑州下半年消费额直接跌了5.2%。全国个人房贷余额那年到38.3万亿，债务这根绳子一拉，谁还敢大手大脚？

我看这事儿挺无奈，天灾一来，日子本来就难，债务再一压，消费力直接“冰封”。这不就是“屋漏偏逢连夜雨”吗？钱多有啥用，手里没票子，超市都逛不起。

说到这儿，我得提提日本。1990年代，他们房地产泡沫崩了，经济学家辜朝明管这叫“资产负债表衰退”。啥意思？就是钱多了，企业居民不投资不消费，光顾着还债。日本那会儿M2也猛涨，可居民储蓄率从15%飙到20%，物价低得吓人，经济愣是“趴”了三十年。咱中国呢？居民储蓄率从2010年的42%涨到2023年的54%，消费也软绵绵的，跟日本那味儿有点像。

我不是吓唬人，但这趋势看着真有点悬。专家说，这种衰退不是没钱，是钱没“活”起来。咱可别“前车之鉴，后车不改”，再这么下去，日子只会更紧。

这318万亿的货币量听着挺唬人，可落到你我头上，却成了房贷单上的数字。富豪不花，穷人不敢花，经济就像冻住的河，表面平静，水下啥也没动。咋办呢？我觉得吧，别让债务把生活绑死，能省则省，但也别太抠门，偶尔给自己点小奖励，日子总得有点盼头。至于国家层面，咱也管不着，只能盼着钱能多流到普通人手里，别老在高楼大厦里转圈。

说到底，钱多钱少不重要，重要的是别让日子过得跟“吃了黄连还得喊甜”似的。

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